《快樂小富婆提錢致富》劉憶如教妳提錢搭上小富婆直達電梯

階段1單身粉領族

1、每筆收入至少存下三分之一。
2、投資報酬率較高的金融商品,以累積人生第一個100萬為理財目標。
3、再忙,也要投資自己。

年輕就是本錢,身為單身粉領貴族最令人羨慕,因為負擔較輕,支配所得的自主權也比較高。由於年輕,所以投資期間可以很長,所以投資屬性可以「積極」些,「零存整付」「定期定額」都是強迫儲蓄與投資的好工具,每月的部分薪資自動轉向投資帳戶,扣除基本生活開銷後的餘額再進行消費。

單身粉領族最好能設立清楚可行的「理財目標」,比如,預計5年後存100萬元的購屋頭期款、規畫3年後存滿50萬元的結婚基金,或是每個月存8,000元,投資在報酬率5%的投資工具上,8年的時間就可以擁有100萬元。如果每個月存更多,就可以更快速地存到100萬。

但是,以風險的角度來看,單身粉領族因為是單身,收入來源只繫於自己一人,如果年紀大時沒有另一半照顧,或是遇到意外和病痛時怎麼辦?甚至,萬一失去工作能力時怎麼辦?所以,應該為自己準備好醫療與退休基金,並且善用保險,如:「失能險」「醫療險」及「養老險」等險種規避風險。

階段2甜蜜夾薪族

1、做好家庭理財,讓每分錢發揮到極大效用。
2、理財計劃要周全,提早準備子女的教育基金。
3、做好資產配置,開始著手自己退休規畫。

「夾薪族」通常指的是那些因為家庭經濟負擔,而薪水受到壓縮的族群。女性「夾薪族」通常也要與另一半共同面對房貸、車貸,與日益高漲的驚人學雜費。上有父母、下有子女,雖然是甜蜜負荷,但總是令人喘不過氣來。除了開銷之外,還得存上一筆退休金,很多女性朋友甚至還要掌管一家大小的生計,不但要多廣開財源,還得將有限的金錢做最充分完整的運用。

「夾薪族」的理財重點在於「開源節流」,比重可以放在子女教育、房貸、保險、和退休上。主要收入來源者必須做好壽險規畫,以免家庭生計受到影響。成家購屋就會有房貸,所以在債務規畫上,也要注意風險,房貸不要超過收入的三分之一,以免影響全家人的生活品質。必須有健全的「資產配置」觀念,年齡愈輕時可做愈積極的投資,但不做不熟悉的投資,或是不將資金孤注一擲在單一國家或單一投資標的。

階段3快樂銀髮族

愈早開始存退休金,退休生活愈無虞。
退休前應檢視醫療保障是否足夠
資產較多的人,應該進行遺產稅節稅規畫。
快樂銀髮族最重要的課題就是要「養錢防老」,傳統的「婚後靠老公、老來靠子女」觀念已經不合時宜,女性必須更懂得以自己的經濟力量來過生活,加上女性壽命較長,晚年的資金需求較男性高。因此,理財是一輩子的事,女性朋友愈早開始規畫愈可安心。

摘自《快樂小富婆提前致富》劉憶如 著 /方智出版提供

創作者介紹
創作者 blue320 的頭像
blue320

«Go where?» Livia

blue320 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()