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《快樂小富婆提錢致富》劉憶如教妳提錢搭上小富婆直達電梯

階段1單身粉領族

1、每筆收入至少存下三分之一。
2、投資報酬率較高的金融商品，以累積人生第一個100萬為理財目標。
3、再忙，也要投資自己。

年輕就是本錢，身為單身粉領貴族最令人羨慕，因為負擔較輕，支配所得的自主權也比較高。由於年輕，所以投資期間可以很長，所以投資屬性可以「積極」些，「零存整付」「定期定額」都是強迫儲蓄與投資的好工具，每月的部分薪資自動轉向投資帳戶，扣除基本生活開銷後的餘額再進行消費。

單身粉領族最好能設立清楚可行的「理財目標」，比如，預計5年後存100萬元的購屋頭期款、規畫3年後存滿50萬元的結婚基金，或是每個月存8,000元，投資在報酬率5％的投資工具上，8年的時間就可以擁有100萬元。如果每個月存更多，就可以更快速地存到100萬。

但是，以風險的角度來看，單身粉領族因為是單身，收入來源只繫於自己一人，如果年紀大時沒有另一半照顧，或是遇到意外和病痛時怎麼辦？甚至，萬一失去工作能力時怎麼辦？所以，應該為自己準備好醫療與退休基金，並且善用保險，如：「失能險」「醫療險」及「養老險」等險種規避風險。

階段2甜蜜夾薪族

1、做好家庭理財，讓每分錢發揮到極大效用。
2、理財計劃要周全，提早準備子女的教育基金。
3、做好資產配置，開始著手自己退休規畫。

「夾薪族」通常指的是那些因為家庭經濟負擔，而薪水受到壓縮的族群。女性「夾薪族」通常也要與另一半共同面對房貸、車貸，與日益高漲的驚人學雜費。上有父母、下有子女，雖然是甜蜜負荷，但總是令人喘不過氣來。除了開銷之外，還得存上一筆退休金，很多女性朋友甚至還要掌管一家大小的生計，不但要多廣開財源，還得將有限的金錢做最充分完整的運用。

「夾薪族」的理財重點在於「開源節流」，比重可以放在子女教育、房貸、保險、和退休上。主要收入來源者必須做好壽險規畫，以免家庭生計受到影響。成家購屋就會有房貸，所以在債務規畫上，也要注意風險，房貸不要超過收入的三分之一，以免影響全家人的生活品質。必須有健全的「資產配置」觀念，年齡愈輕時可做愈積極的投資，但不做不熟悉的投資，或是不將資金孤注一擲在單一國家或單一投資標的。

階段3快樂銀髮族

愈早開始存退休金，退休生活愈無虞。
退休前應檢視醫療保障是否足夠
資產較多的人，應該進行遺產稅節稅規畫。
快樂銀髮族最重要的課題就是要「養錢防老」，傳統的「婚後靠老公、老來靠子女」觀念已經不合時宜，女性必須更懂得以自己的經濟力量來過生活，加上女性壽命較長，晚年的資金需求較男性高。因此，理財是一輩子的事，女性朋友愈早開始規畫愈可安心。

摘自《快樂小富婆提前致富》劉憶如 著 /方智出版提供