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理財第一課，控制消費 強迫儲蓄

所謂理財，首先就得有財。因此年輕人理財的第一步，就是要避免過度消費，並以強迫儲蓄的方式累積未來夢想的資本。而每個月固定從薪資扣款去投資共同基金的「定期定額」方式就可以達到類似強迫儲蓄的效果，怕自己定性不夠的年輕人可以將基金扣款日設定在發薪日後不久，趁錢還沒花光時，就先扣款投資基金，將投資變成每月支出的必要項目，不要讓「沒財可理」成為延遲夢想的藉口。

仔曰:太同意啦，我就是降子

新鮮人投資，股票基金為首選

由於年輕人投資金額較小，且未來可投資時間還很長，一般而言可承受較大的投資風險，因此寶源投顧建議，年輕人可優先鎖定股票型基金作為定期定額投資標的，再依據理財目標選擇不同的股票型基金。

旅行或買車，3年之內可成真

以自助旅行為例，不少社會新鮮人工作1、2年之後，總會希望能安排個長天期旅遊為生活注入新的體驗。以歐美14天自助旅行而言，約需準備10萬元旅費，若每月投資5000元在年報酬率20%的基金，只需1年半的時間就可達成目標。至於想買車的新鮮人，若將每月投資增加至1萬元，則3年就可累積約50萬，已經可以買台小型房車了。寶源投顧指出，過去3年平均年報酬率達20%的基金以投資於新興市場的基金為主，而展望未來，新興市場中又以經濟成長強勁、具備股匯齊漲機會的新興亞洲最被看好，適合欲追求較高報酬的新鮮人佈局。

仔曰:我要買車～我很認同，因為三年累積五十萬簡單的好不好。

5年累積期，留學資金有著落

此外，出國留學也是許多年輕人的夢想。以美國商管研究所為例，平均一年學費約2萬5千至3萬5千美金，加上生活費與其他雜支開銷，出國兩年的總預算約需250萬台幣以上。想圓出國夢的新鮮人，建議可提高每月投資金額至台幣1萬5千元，投資標的則可選擇過去3年績效報酬也接近20%，但屬於成熟市場、波動較小的歐洲股票型基金，避免在留學期間遇到市場大波動而影響用錢調度，而投資期間若為5年則可累積約150萬，6年則可累積約200萬，不足的資金可再以貸款補齊，則30歲之前完成出國留學的夢想並非遙不可及。

寶源投顧表示，只要養成良好的儲蓄習慣，加上規律的投資，累積出穩健的財務基礎，則年輕人不僅有作夢的權利，更有實踐夢想的能力。

資料來源：寶源投顧整理